Кто и при каких условиях может инициировать дело о банкротстве гражданина?
· Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве гражданина в следующих случаях:
- сумма обязательств превышает 500 тыс. рублей;
- платежи по обязательствам просрочены на 90 дней и более;
- долг подтвержден решением суда либо (любое из условий):
üЕсть письменное признание долга должником;
üТребование подтверждено нотариально;
üЭто требование банка по кредитному договору;
üЭто требование о взыскании алиментов;
üЭто требование о взыскании обязательных платежей.
· Гражданин имеет право инициировать дело о банкротстве гражданина в следующих случаях (право гражданина):
- сумма обязательств не ограничена законом;
- гражданин знает, что не сможет выполнить эти обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и т.д.);
- при этом гражданин соответствует признакам неплатежеспособности (перестал платить, накопил просроченный долг) и недостаточности имущества (его стоимость меньше суммы долга).
· Гражданин обязан инициировать дело о банкротстве гражданина в следующих случаях:
- сумма обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 тыс. руб.;
- задержки платежей может еще не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнения остальных обязательств.
Процедуры, применяемы в деле о банкротстве к должникам:
üРеструктуризация долгов гражданина;
üРеализация имущества гражданина;
üМировое соглашение.
Реструктуризация долгов
В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов гражданина: определяются объемы и сроки погашения задолженности. План согласовывает собрание кредиторов и утверждает суд. Реструктуризация возможна только в отношении должника:
- имеющего источник дохода;
- 5 лет не признавшегося банкротом;
- не имевшего утвержденного плана реструктуризации долгов в течение восьми лет;
- не имевшего неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и не привлекавшегося к административной ответственности по основаниям, указанным в законе о банкротстве (п. 1 ст. 213.13).
Одновременно вводится мораторий на платежи по обязательствам (кроме возмещения вреда жизни и здоровью, алиментов, текущих платежей и др.); не начисляются проценты, штрафы и пени по ним.
Реализация имущества
Процедура вводится при любом из условий, перечисленных в законе о банкротстве (п. 1 ст. 213.24), например:
- реструктуризация долгов невозможна из-за несоответствия должника обязательным требованиям;
- не исполнен план реструктуризации долгов;
- должник нарушил условия мирового соглашения.
В ходе процедуры распродается имущество должника, а выручка направляется на выплаты кредиторам в очередности, установленной законом о банкротстве. Средства от продажи залогового имущества идут на погашение долга перед залоговыми кредиторами.
Не подлежат реализации:
üЕдинственное жилье должника и его семьи (кроме находящегося в залоге);
üДеньги в размере прожиточного минимума;
üПредметы обихода, одежда, обувь, продукты питания и прочее;
üМатеринский капитал;
üВыплаты в связи со смертью кормильца, ряд пенсий, пособий, компенсаций.
Мировое соглашение
На любом этапе дела о банкротстве гражданин и кредиторы могут заключить мировое соглашение, зафиксировав суммы обязательств и сроки их погашения. Суд утверждает его, и дело о банкротстве прекращается. При нарушении условий соглашения гражданин может быть признан банкротом.
Все расходы в деле оплачивает должник
Должник оплачивает все расходы: судебные издержки, расходы на отправку почты, обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и официальном издании (газета «Коммерсантъ»), вознаграждение финансового управляющего и другие расходы, которые суд признает необходимыми.
Если должник исполнил План реструктуризации, процедуры банкротства не будет, суд выносит определение о завершении процедуры. А если план не исполнен, суд признает должника банкротом и введет реализацию имущества.
Суд вправе прекратить дело о банкротстве на любом этапе его рассмотрения, если у гражданина нет средств на покрытие обязательных расходов. При этом должник не освободится от долгов, а уже потраченные деньги ему не вернут.
После окончания расходов с кредиторами дело о банкротстве завершается. Даже если не все долги погашены, должник освобождается от выплаты оставшейся части, исключая алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и др.
Последствия банкротства
В случае признания должника банкротом к нему применяются ограничения, которые действуют в течение 5 лет:
- гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом);
- гражданин не может подавать новое заявление о признании себя банкротом, а если заявление подаст кредитор, правило «освобождения от долгов» не будет применяться.
В течение 3 лет гражданин не вправе руководить юридическим лицом.
Преднамеренное и фиктивное банкротство наказуемо
Если суд на любом этапе обнаружит признаки преднамеренности или фиктивности, дело о банкротстве будет прекращено, а заявителя могут привлечь к административной (ст. 14.12 КоАП РФ) или уголовной ответственности (ст.ст. 196, 197 УК РФ).