Новости города БезФормата.Ru
Барнаул
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам - Barnaul-Altai.Ru
Фото: cdnimg.rg.ru

Банк России решил использовать метод "кнута и пряника", чтобы простимулировать микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Одновременно поменялись и условия предоставления займов "до зарплаты", которыми пользуется пол-России. "РГ – Неделя" разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.

Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам "до зарплаты", предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.

Теперь займы "до зарплаты" (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.

При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.

Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее "интересным" предоставление населению высокорисковых "коротких" денег под высокие проценты. Сейчас МФО явно предпочитают "работать" с "физиками": на их долю приходится 75,7 процента портфеля микрозаймов. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.

Впрочем, это вовсе не означает, что люди лишатся возможности "перехватить" денег у микрокредиторов. Просто поменяются правила получения денег, и людям стоить понимать, что их ждет.

По мнению замдиректора саморегулируемой организации "МиР" Андрея Паранича, влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. "Но массового перетока из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать", – считает эксперт.

"Существует мнение, что МФО – это финансовые организации, выдающие займы исключительно малоимущим под огромные проценты. Это миф, – пояснили "РГ – Неделе" в Центробанке. – Примерно четверть займов (23%) микрофинансисты выдают малому и среднему бизнесу. Ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых благодаря программам гос­поддержки. Более половины всех договоров – это обычные потребительские займы, с обеспечением или без, где ставки начинаются от 30-35% годовых. Еще почти четверть займов МФО (24,3%) – это краткосрочные микрозаймы. Они выдаются в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней. В них, в свою очередь, входят так называемые займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 1 месяца (не более 2 месяцев) и на сумму не более 30 тысяч рублей. В целом по рынку микрокредитования такие займы до зарплаты составляют не более 20% от общего портфеля МФО. Именно в этом сегменте существуют ставки 1-2% в день".

Понятно, что для самих микрофинансовых организаций предоставление таких быстро оборачивающихся краткосрочных займов, выдаваемых по самым высоким ставкам, более выгодно, чем выдача займов для предпринимателей по значительно более низким ставкам и на более долгий срок. Именно на решение этой проблемы и нацелено указание Банка России о нормах резервирования на возможные потери по займам микрофинансовых организаций.

Но, воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заемщиков-физлиц. Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования.

Советы

Что нужно знать заемщику МФО

1 За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации.

2 Проверить это нетрудно: сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он есть на официальном сайте ЦБ cbr.ru.

3 Нелегальных кредиторов в реестре нет. Поэтому если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, он имеет дело с нелегальным кредитором, и брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

4 В случае если права гражданина нарушает легальная МФО (включенная в реестр), он может обратиться в Банк России за защитой.

Что поменялось

С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трехкратного размера основного долга – 3Х. То есть если заемщик взял 1000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4000 (1000 – тело займа, 3000 – проценты).

С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз по одному договору.

Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Кроме того, МФО запретили оказывать давление на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулировать заключение нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.

Эльвира Набиуллина, председатель Банка России:

– Убивать рынок микрокредитования нельзя, заявила Эльвира Набиуллина в одном из своих выступлений перед депутатами в Госдуме, об этом сообщил Прайм. "Микрофинансирование – это социально значимый сегмент финансового рынка. Маленькие займы люди действительно берут не от хорошей жизни, когда не хватает зарплаты", – пояснила Набиуллина. По ее словам, запрет на деятельность микрофинансовых организаций приведет к расширению нелегального рынка кредитования. "Потребность в займах до зарплаты не пропадет, а люди попадут в руки нелегальных "черных кредиторов", которые не регулируются Центральным банком", – считает глава ЦБ. По ее словам, Центробанк совместно с Генпрокуратурой и правоохранительными органами работает для того, чтобы пресечь деятельность "черных кредиторов". "Тем не менее они существуют, и нам важно, чтобы люди брали небольшие займы до зарплаты только в прозрачном, регулируемом секторе", – заключила Эльвира Набиуллина. По состоянию на апрель 2017 года в России работало 2412 законных МФО.

Андрей Медведев, замдиректора департамента микрофинансового рынка ЦБ:

– Микрофинансирование – это бизнес, и, как в любом бизнесе, компании выбирают те направления, которые для них выгодны. Ставки в сегменте "займов до зарплаты" относительно высокие. Но в абсолютном выражении (на небольшую сумму и на короткий срок) расходы заемщика приемлемы. Например, вы взяли у друга взаймы 1 тысячу рублей. На следующий день вернули и в благодарность купили ему мороженое ценой 20 рублей. Таким образом, ваш краткосрочный заем был взят под 730% годовых. Другими словами, такой краткосрочный заем действительно может помочь решить неотложные проблемы, если правильно им пользоваться и не задерживать погашение.


Инфографика "РГ" / Антон Переплетчиков / Ирина Невинная



Источник: Российская газета
Сводный индекс промышленного производства в январе - июле 2017 года составил 106,2 % (по России – 101,9 %).
18.08.2017 Doc22.Ru
Перерасчет пенсий отразится на нескольких категориях пенсионеров - Вечерний Барнаул1 августа был произведен перерасчет пенсий работающим пенсионерам. Вместе с тем продолжается прием заявлений о замене периодов работы нестраховыми периодами, а с 2018 года работающих пенсионеров ждет еще одно новшество,
18.08.2017 Вечерний Барнаул
В Алтайском крае значимое направление в социальной поддержке по оплате жилищно-коммунальных услуг - предоставление субсидий жителям региона с низким доходом и компенсации людям из числа льготных категорий.
18.08.2017 Газета Новости Кулунды
В Алтайском крае значимое направление в социальной поддержке по оплате жилищно-коммунальных услуг — предоставление субсидий жителям региона с низким доходом и компенсации людям из числа льготных категорий.
18.08.2017 Газета Первомайский вестник
В Алтайском крае все чаще стали отдавать предпочтение рублю. Этому поспособствовал тренд на снижение инфляции.
18.08.2017 Алтайская правда
Программа помощи ипотечным заемщикам завершилась 31 мая 2017 года в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 года № 373.
18.08.2017 NaAltae.Ru
За шесть месяцев в Алтайском крае 113 врачей повысили свою квалификацию за счет средств нормированного страхового запаса Территориального фонда обязательного медицинского страхования.
18.08.2017 Администрация Алтайского края
В Алтайском крае для многодетных семьей, воспитывающих десять и более детей в возрасте до 18 лет, предусмотрена материальная помощь на решение жилищных проблем.
18.08.2017 Barnaul-Altai.Ru
Минувшей ночью на Змеиногорском тракте в Барнауле загорелась фура. Огонь быстро охватил кабину.
19.08.2017 Алтайская правда
Андрей Осипов принял участие в работе Президиума краевого Совета ветеранов войны, труда, Вооруженных сил и Правоохранительных органов - Единая РоссияПредседатель комитета по правовой политике Андрей Осипов принял участие в работе выездного заседания Президиума Алтайского краевого Совета ветеранов (пенсионеров) войны, труда,
18.08.2017 Единая Россия
В Барнауле утром 18 августа на улице Трактовая возле дома № 39 водитель 1972 г.р.
18.08.2017 Алтайская правда
Бийские полицейские задержали бомжа, который крал вещи у отдыхающих на пляже - Бийский рабочий
Бийские полицейские задержали бомжа, который крал вещи у отдыхающих на пляже
Сотрудники отдела полиции «Приобский» МУ МВД России «Бийское» задержали гражданина без определённого места жительства, подозреваемого в хищении вещей у компании отдыхающих.
Бийский рабочий
Пешеход в Бийске стал жертвой поразительной невнимательности девушки-водителя (видео) - Бийский рабочий
Пешеход в Бийске стал жертвой поразительной невнимательности девушки-водителя (видео)
Компания «Сотрудник» предоставила видео дорожно-транспортного происшествия, которое произошло позавчера вечером, 15 августа .
Бийский рабочий
В результате ДТП один человек погиб и четыре человека госпитализировано в больницу. - АиФ - Алтай
17 августа произошло смертельное ДТП на автодороге «Алейск-Чарышское»
Четыре человека госпитализировано, среди них семилетний ребенок. 17 августа в 23 часа на автодороге «Алейск-Чарышское» произошло столкновение автомобилей «Ниссан Пульсар» и ВАЗ 21074, в результате которого погиб человек.
АиФ - Алтай
Репетиция спектакля «Дюймовочка» - Администрация Алтайского краяВ новом сезоне в репертуар Алтайского государственного театра музыкальной комедии (пр.
19.08.2017 Администрация Алтайского края
Сегодня, 19 августа, старейший парк Барнаула отметает 131-й день своего рождения.
19.08.2017 Алтайская правда
Вольные мысли о книге Владимира Коржова - Вечерний БарнаулВольные мысли о книге Владимира Коржова «А память священна… Очерки и статьи о литераторах.
18.08.2017 Вечерний Барнаул
19 июня – день памяти Роберта Рождественского - Алтайская правда
19 июня – день памяти Роберта Рождественского
23 года назад перестало биться сердце великого поэта, уроженца земли косихинской.
Алтайская правда
Hudozhnik-i-restavrator-Sergej-Ershov - Вечерний Барнаул
Художник и реставратор Сергей Ершов считает себя хранителем истории для будущих поколений
За поселком Новые Зори Павловского района, в уютном лесочке на берегу реки, в двух летних домиках бывшего оздоровительного лагеря для малышей барнаулец Сергей Ершов собрал тысячи экспонатов в четыре музея.
Вечерний Барнаул
Макияж, модели - АиФ - Алтай
Афиша выходного дня. Куда сходить в Барнауле 19 и 20 августа
Барнаульцы смогут принять участие в «сырном» фестивале, бесплатно постричься на фестивале «красоты» и зарядиться энергией на «спортивно-этническом» фестивале.
АиФ - Алтай
Наш земляк забивает победный гол в ворота сборной Бразилии - Altaifootball.RuРоссия обыграла Бразилию, забив в меньшинстве на последней секунде. Да как обыграла - прямо-таки героически!
19.08.2017 Altaifootball.Ru
Гонки на реке «Состоялись соревнования мотолодок с одним пассажиром, проведенные недавно обществом «Водник» Бобровской ремонтно-эксплуатационной базы.
19.08.2017 Алтайская правда
19 августа на барнаульском стадионе «Динамо» (ул. Никитина, 55) состоится очередной матч первенства России по футболу среди команд клубов Профессиональной футбольной лиги в зоне «Восток».
19.08.2017 Администрация Алтайского края
Sergej-Najdin-triumfalno-vernulsja-na-pomost - Вечерний Барнаул
Пропустив почти год изза травмы, Сергей Найдин триумфально вернулся на помост
Пропустив почти год из-за травмы, Сергей Найдин, воспитанник СДЮШОР по спортивной гимнастике Сергея Хорохордина, триумфально вернулся на помост,
Вечерний Барнаул
Стритбол - АиФ - Алтай
Зарядка под летним дождём. Дети оказались на одной площадке с полицией
Всероссийская акция «Зарядка со стражем порядка» ежегодно проводится в разных детских лагерях страны.
АиФ - Алтай
Шесть новых остановок транспорта появятся в Бийске - Бийский рабочий
Шесть новых остановок транспорта появятся в Бийске
Об этом было сообщено на заседании Думы Бийска.
Бийский рабочий
Nachinajushhim-predprinimateljam-predostavljaetsja-vozmozhnost-rosta-v-biznes-inkubatore-2 - Вечерний БарнаулВ Алтайском бизнес-инкубаторе освободилось одновременно восемь лотов. Такого числа свободных помещений не было со дня его основания.
18.08.2017 Вечерний Барнаул
Масштабный фестиваль «Дни алтайского сыра» пройдет 19 августа на площади Ветеранов в Барнауле.
19.08.2017 Алтайская правда
Конкурс «Молодой предприниматель России - 2017» нацелен на выявление и поощрение талантливых предпринимателей среди молодежи,
18.08.2017 Управление экономики и инвестици
Губернатор Александр Карлин посетил свинокомплекс компании «Барнаульский пищевик» - Администрация Алтайского краяВ Ребрихинском районе Алтайского края возрождают один из крупных свинокомплексов региона .
18.08.2017 Администрация Алтайского края
В Барнауле на три дня перекроют участок улицы Балтийской - Администрация г.БарнаулИз-за работ по прокладке участка сети теплотрассы с 20.00 18 августа до 20.00 21 августа будет ограничено движение всех транспортных средств по ул.Балтийской от ул.Попова до дома №202 по ул.Попова.
18.08.2017 Администрация г.Барнаул