Новости города БезФормата.Ru
Барнаул
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам - Barnaul-Altai.Ru
Фото: cdnimg.rg.ru

Банк России решил использовать метод "кнута и пряника", чтобы простимулировать микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Одновременно поменялись и условия предоставления займов "до зарплаты", которыми пользуется пол-России. "РГ – Неделя" разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.

Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам "до зарплаты", предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.

Теперь займы "до зарплаты" (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.

При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.

Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее "интересным" предоставление населению высокорисковых "коротких" денег под высокие проценты. Сейчас МФО явно предпочитают "работать" с "физиками": на их долю приходится 75,7 процента портфеля микрозаймов. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.

Впрочем, это вовсе не означает, что люди лишатся возможности "перехватить" денег у микрокредиторов. Просто поменяются правила получения денег, и людям стоить понимать, что их ждет.

По мнению замдиректора саморегулируемой организации "МиР" Андрея Паранича, влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. "Но массового перетока из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать", – считает эксперт.

"Существует мнение, что МФО – это финансовые организации, выдающие займы исключительно малоимущим под огромные проценты. Это миф, – пояснили "РГ – Неделе" в Центробанке. – Примерно четверть займов (23%) микрофинансисты выдают малому и среднему бизнесу. Ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых благодаря программам гос­поддержки. Более половины всех договоров – это обычные потребительские займы, с обеспечением или без, где ставки начинаются от 30-35% годовых. Еще почти четверть займов МФО (24,3%) – это краткосрочные микрозаймы. Они выдаются в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней. В них, в свою очередь, входят так называемые займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 1 месяца (не более 2 месяцев) и на сумму не более 30 тысяч рублей. В целом по рынку микрокредитования такие займы до зарплаты составляют не более 20% от общего портфеля МФО. Именно в этом сегменте существуют ставки 1-2% в день".

Понятно, что для самих микрофинансовых организаций предоставление таких быстро оборачивающихся краткосрочных займов, выдаваемых по самым высоким ставкам, более выгодно, чем выдача займов для предпринимателей по значительно более низким ставкам и на более долгий срок. Именно на решение этой проблемы и нацелено указание Банка России о нормах резервирования на возможные потери по займам микрофинансовых организаций.

Но, воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заемщиков-физлиц. Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования.

Советы

Что нужно знать заемщику МФО

1 За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации.

2 Проверить это нетрудно: сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он есть на официальном сайте ЦБ cbr.ru.

3 Нелегальных кредиторов в реестре нет. Поэтому если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, он имеет дело с нелегальным кредитором, и брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

4 В случае если права гражданина нарушает легальная МФО (включенная в реестр), он может обратиться в Банк России за защитой.

Что поменялось

С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трехкратного размера основного долга – 3Х. То есть если заемщик взял 1000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4000 (1000 – тело займа, 3000 – проценты).

С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз по одному договору.

Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Кроме того, МФО запретили оказывать давление на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулировать заключение нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.

Эльвира Набиуллина, председатель Банка России:

– Убивать рынок микрокредитования нельзя, заявила Эльвира Набиуллина в одном из своих выступлений перед депутатами в Госдуме, об этом сообщил Прайм. "Микрофинансирование – это социально значимый сегмент финансового рынка. Маленькие займы люди действительно берут не от хорошей жизни, когда не хватает зарплаты", – пояснила Набиуллина. По ее словам, запрет на деятельность микрофинансовых организаций приведет к расширению нелегального рынка кредитования. "Потребность в займах до зарплаты не пропадет, а люди попадут в руки нелегальных "черных кредиторов", которые не регулируются Центральным банком", – считает глава ЦБ. По ее словам, Центробанк совместно с Генпрокуратурой и правоохранительными органами работает для того, чтобы пресечь деятельность "черных кредиторов". "Тем не менее они существуют, и нам важно, чтобы люди брали небольшие займы до зарплаты только в прозрачном, регулируемом секторе", – заключила Эльвира Набиуллина. По состоянию на апрель 2017 года в России работало 2412 законных МФО.

Андрей Медведев, замдиректора департамента микрофинансового рынка ЦБ:

– Микрофинансирование – это бизнес, и, как в любом бизнесе, компании выбирают те направления, которые для них выгодны. Ставки в сегменте "займов до зарплаты" относительно высокие. Но в абсолютном выражении (на небольшую сумму и на короткий срок) расходы заемщика приемлемы. Например, вы взяли у друга взаймы 1 тысячу рублей. На следующий день вернули и в благодарность купили ему мороженое ценой 20 рублей. Таким образом, ваш краткосрочный заем был взят под 730% годовых. Другими словами, такой краткосрочный заем действительно может помочь решить неотложные проблемы, если правильно им пользоваться и не задерживать погашение.


Инфографика "РГ" / Антон Переплетчиков / Ирина Невинная



Источник: Российская газета
По данным Банка России, в Алтайском крае на 1 августа 2017 года кредитные организации предоставили займы физическим лицам на сумму 56,1 млрд.
12.09.2017 Администрация Алтайского края
По данным Банка России, в Алтайском крае на 01.08.2017 кредитные организации предоставили займы физическим лицам на сумму 56,1 млрд.
12.09.2017 Управление экономики и инвестици
Как происходит оформление и получение быстрых кредитов онлайн - ИА АтмосфераВ последнее время все чаще встречается реклама быстрых микрозаймов. Необходимость в них появилась в то время, когда страна стала испытывать экономические проблемы, и жителям приходилось чаще брать в долг.
25.08.2017 ИА Атмосфера
В результате работы с налогоплательщиками-должниками работодатели увеличивают фонд оплаты труда - Администрация г.БарнаулВ администрации Октябрьского района состоялось очередное совещание по вопросу легализации налоговой базы и снижения задолженности по налогам.
21.09.2017 Администрация г.Барнаул
Рекомендованный размер семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился с начала года на 5% – до 69,5 тыс.
21.09.2017 Barnaul-Altai.Ru
Доля импортных товаров в российских магазинах по результатам II квартала вновь сократилась, обновив исторический минимум.
21.09.2017 Barnaul-Altai.Ru
Рейды выявляют нарушителей алкогольного законодательства - Администрация г.БарнаулСотрудники комитета по развитию предпринимательства и потребительскому рынку администрации Ленинского района совместно с сотрудниками полиции  проверили 6 организаций, осуществляющих реализацию алкогольной продукции.
21.09.2017 Администрация г.Барнаул
В БАРНАУЛЕ ЗАДЕРЖАН МУЖЧИНА, ПОДОЗРЕВАЕМЫЙ В СОВЕРШЕНИИ ТЯЖКИХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В ОТНОШЕНИИ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета РФ по Алтайскому краю установлена личность мужчины, подозреваемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст.
21.09.2017 Следственный комитет
Парикмахерская и частный дом горели вчера вечером в Бийске - Бийский рабочийДва серьезных пожара произошло вчера поздно вечером в Бийске. Как сообщает пресс-служба Главного управления МЧС России по Алтайскому краю, в 22.09 поступило сообщение о возгорании в помещении парикмахерской на улице Мухачева,
21.09.2017 Бийский рабочий
JPG Файл - ГУ МВД по Алтайскому краюВ Краснощековском районе сотрудники полиции задержали троих мужчин, которых подозревают в краже быка.
21.09.2017 ГУ МВД по Алтайскому краю
В Бийске мужчина разбил камнем стекло автобуса после того, как его высадили из салона - Бийский рабочий
В Бийске мужчина разбил камнем стекло автобуса после того, как его высадили из салона
Полицейские Межмуниципального управления МВД России «Бийское» привлекли к уголовной ответственности бийчанина, умышленно повредившего лобовое стекло маршрутного автобуса.
Бийский рабочий
В Барнауле задержали мужчину, пристававшего к девочкам в лифте
В Барнауле задержали взрослого мужчину, который приставал к маленькой девочке в лифте дома.
Алтайская правда
На данный момент 16-летняя подозреваемая написала заявления о явке с повинной по двум противоправным фактам. - Бийский рабочий
Полицейские задержали юную бийчанку, совершившую серию краж в магазинах
Сотрудники уголовного розыска отдела полиции «Восточный» МУ МВД России «Бийское» задержали несовершеннолетнюю бийчанку, подозреваемую в хищении одежды в торговых центрах города.
Бийский рабочий
Настоящей феерией красок стала выставка цветов в Железнодорожном районе - Вечерний БарнаулУ каждого барнаульца был большой выбор, где интересно провести День города.
21.09.2017 Вечерний Барнаул
Четыре чеховских рассказа представили школьникам актеры - Вечерний БарнаулВ Молодежном театре Алтая стартовал новый проект «Разборки с автором», предназначенный для старшеклассников.
21.09.2017 Вечерний Барнаул
В Барнауле презентовали пятитомник «Алтай в трудах ученых и путешественников XVIII-начала ХХ веков» - Барнаульская епархия20 сентября в библиотеке им. В. Я. Шишкова публике представили уникальное издание, в эффектном оформлении венчающее труд людей, для которых Алтай был объектом исследований, целью путешествий и поводом для восхищения.
21.09.2017 Барнаульская епархия
22 сентября откроется фестиваль японского кино - Вечерний Барнаул
22 сентября откроется фестиваль японского кино
22 сентября в Государственном музее истории литературы, искусства и культуры Алтая (ул.
Вечерний Барнаул
С 26 по 28 сентября в концертном зале «Сибирь» будет звучать музыка - Вечерний Барнаул
С 26 по 28 сентября в концертном зале «Сибирь» будет звучать музыка
С 26 по 28 сентября в концертном зале «Сибирь» будет звучать музыка. Конечно, таким заявлением вряд ли кого удивишь.
Вечерний Барнаул
Земляки - Вечерний Барнаул
Выставка «Краски осени» проходит в Барнауле
В выставочном зале музея «Город» начала работу краевая художественная выставка «Краски осени», посвященная Дню города и 80-летию края.
Вечерний Барнаул
На следующей неделе в Барнауле пройдёт спортивный квест  «Найди дилера» - Краевой дворец молодежи28 сентября в барнаульском сквере Химиков (ул. Воровского, 110) пройдёт краевой спортивный квест «Найди дилера».
21.09.2017 Краевой дворец молодежи
В Барнауле прошел турнир по гребле памяти Константина Костенко - Вечерний БарнаулСоревнования стали первым крупным событием, прошедшем на новой базе СДЮШОР по гребле им.
21.09.2017 Вечерний Барнаул
JPG Файл - ГУ МВД по Алтайскому краюВ Барнауле сотрудники полиции провели городской турнир по футболу среди подростков 20 сентября 2017 года в 11.30 на территории спорткомплекса футбольного клуба «Динамо» (пр-т.
21.09.2017 ГУ МВД по Алтайскому краю
Информация о скором подорожании проезда в бийских автобусах не подтвердилась - Бийский рабочий
Информация о скором подорожании проезда в бийских автобусах не подтвердилась
Ряд средств массовой информации Алтайского края на днях сообщил о возможном в ближайшее время увеличении стоимости проезда в бийских автобусах.
Бийский рабочий
Физкультминутка для детей - Газета Сельчанка
На зарядку становись!
Люди старшего и среднего поколения, наверное, помнят, как несколько десятков лет назад  во время рабочего дня, ненадолго отвлекшись от работы и учебы, всем коллективом или школой ежедневно занимались производственной гимнастикой,
Газета Сельчанка
DSC_0773.png - Бийский рабочий
Массовые забеги в рамках «Кросса нации 2017» прошли в Бийске в одиннадцатый раз
В минувшую субботу бийчане приняли участие в массовом общероссийском спортивном мероприятии «Кросс нации 2017».
Бийский рабочий
Алтайский край и Российский аграрный госуниверситет намерены сотрудничать в сфере кадрового и научного обеспечения агропромышленного комплекса региона - Администрация Алтайского краяСегодня, 21 сентября, состоялось подписание Соглашения о сотрудничестве в области науки и образования между Правительством Алтайского края,
21.09.2017 Администрация Алтайского края
Сотрудники и преподаватели АлтГПУ получили благодарности администрации края и города - АлтГПУ21 сентября на Ученом Совете Алтайского государственного педагогического университета были награждены сотрудники и преподаватели вуза.
21.09.2017 АлтГПУ
Заслуженная награда! - Рослесозащита ЦЗЛ Алтайского края     В честь празднования Дня работника леса в Министерстве природных ресурсов и экологии Алтайского края прошли торжественные поздравления работников лесной отрасли.
21.09.2017 Рослесозащита ЦЗЛ Алтайского края
В БАРНАУЛЕ ЗАДЕРЖАН МУЖЧИНА, ПОДОЗРЕВАЕМЫЙ В СОВЕРШЕНИИ ТЯЖКИХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В ОТНОШЕНИИ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета РФ по Алтайскому краю установлена личность мужчины, подозреваемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст.
21.09.2017 Следственный комитет
Бийский таможенный пост находится в пер. III Интернационала, 10/1. - Бийский рабочийНа следующей неделе, 27 сентября, Алтайская таможня проводит акцию «Добро пожаловаться!» , чтобы напомнить о возможности обжалования решений, действий таможенников, совершенных при проведении таможенных операций и контроля,
21.09.2017 Бийский рабочий