Новости города БезФормата.Ru
Барнаул
Главные новости
 
Задать вопрос?

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам

Банк России: микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам - Barnaul-Altai.Ru
Фото: cdnimg.rg.ru

Банк России решил использовать метод "кнута и пряника", чтобы простимулировать микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Одновременно поменялись и условия предоставления займов "до зарплаты", которыми пользуется пол-России. "РГ – Неделя" разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.

Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам "до зарплаты", предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.

Теперь займы "до зарплаты" (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.

При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов.

Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее "интересным" предоставление населению высокорисковых "коротких" денег под высокие проценты. Сейчас МФО явно предпочитают "работать" с "физиками": на их долю приходится 75,7 процента портфеля микрозаймов. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.

Впрочем, это вовсе не означает, что люди лишатся возможности "перехватить" денег у микрокредиторов. Просто поменяются правила получения денег, и людям стоить понимать, что их ждет.

По мнению замдиректора саморегулируемой организации "МиР" Андрея Паранича, влияние новых нормативов клиенты-заемщики могут почувствовать на уровне одобрений займов. Микрокредиторы, заинтересованные в уменьшении размера резервов, будут склонны устанавливать более жесткие требования к заемщику. "Но массового перетока из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать", – считает эксперт.

"Существует мнение, что МФО – это финансовые организации, выдающие займы исключительно малоимущим под огромные проценты. Это миф, – пояснили "РГ – Неделе" в Центробанке. – Примерно четверть займов (23%) микрофинансисты выдают малому и среднему бизнесу. Ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых благодаря программам гос­поддержки. Более половины всех договоров – это обычные потребительские займы, с обеспечением или без, где ставки начинаются от 30-35% годовых. Еще почти четверть займов МФО (24,3%) – это краткосрочные микрозаймы. Они выдаются в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней. В них, в свою очередь, входят так называемые займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 1 месяца (не более 2 месяцев) и на сумму не более 30 тысяч рублей. В целом по рынку микрокредитования такие займы до зарплаты составляют не более 20% от общего портфеля МФО. Именно в этом сегменте существуют ставки 1-2% в день".

Понятно, что для самих микрофинансовых организаций предоставление таких быстро оборачивающихся краткосрочных займов, выдаваемых по самым высоким ставкам, более выгодно, чем выдача займов для предпринимателей по значительно более низким ставкам и на более долгий срок. Именно на решение этой проблемы и нацелено указание Банка России о нормах резервирования на возможные потери по займам микрофинансовых организаций.

Но, воздействуя непосредственно на МФО, в ЦБ не забывают и о защите заемщиков-физлиц. Недавно Банк России принял новые стандарты микрокредитования.

Советы

Что нужно знать заемщику МФО

1 За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации.

2 Проверить это нетрудно: сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он есть на официальном сайте ЦБ cbr.ru.

3 Нелегальных кредиторов в реестре нет. Поэтому если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, он имеет дело с нелегальным кредитором, и брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

4 В случае если права гражданина нарушает легальная МФО (включенная в реестр), он может обратиться в Банк России за защитой.

Что поменялось

С 1 января МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты на сумму трехкратного размера основного долга – 3Х. То есть если заемщик взял 1000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4000 (1000 – тело займа, 3000 – проценты).

С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Такие договоры нельзя продлевать более семи раз по одному договору.

Для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

Кроме того, МФО запретили оказывать давление на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулировать заключение нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.

Эльвира Набиуллина, председатель Банка России:

– Убивать рынок микрокредитования нельзя, заявила Эльвира Набиуллина в одном из своих выступлений перед депутатами в Госдуме, об этом сообщил Прайм. "Микрофинансирование – это социально значимый сегмент финансового рынка. Маленькие займы люди действительно берут не от хорошей жизни, когда не хватает зарплаты", – пояснила Набиуллина. По ее словам, запрет на деятельность микрофинансовых организаций приведет к расширению нелегального рынка кредитования. "Потребность в займах до зарплаты не пропадет, а люди попадут в руки нелегальных "черных кредиторов", которые не регулируются Центральным банком", – считает глава ЦБ. По ее словам, Центробанк совместно с Генпрокуратурой и правоохранительными органами работает для того, чтобы пресечь деятельность "черных кредиторов". "Тем не менее они существуют, и нам важно, чтобы люди брали небольшие займы до зарплаты только в прозрачном, регулируемом секторе", – заключила Эльвира Набиуллина. По состоянию на апрель 2017 года в России работало 2412 законных МФО.

Андрей Медведев, замдиректора департамента микрофинансового рынка ЦБ:

– Микрофинансирование – это бизнес, и, как в любом бизнесе, компании выбирают те направления, которые для них выгодны. Ставки в сегменте "займов до зарплаты" относительно высокие. Но в абсолютном выражении (на небольшую сумму и на короткий срок) расходы заемщика приемлемы. Например, вы взяли у друга взаймы 1 тысячу рублей. На следующий день вернули и в благодарность купили ему мороженое ценой 20 рублей. Таким образом, ваш краткосрочный заем был взят под 730% годовых. Другими словами, такой краткосрочный заем действительно может помочь решить неотложные проблемы, если правильно им пользоваться и не задерживать погашение.


Инфографика "РГ" / Антон Переплетчиков / Ирина Невинная



Источник: Российская газета
По данным Банка России, в Алтайском крае на 1 августа 2017 года кредитные организации предоставили займы физическим лицам на сумму 56,1 млрд.
12.09.2017 Администрация Алтайского края
По данным Банка России, в Алтайском крае на 01.08.2017 кредитные организации предоставили займы физическим лицам на сумму 56,1 млрд.
12.09.2017 Управление экономики и инвестици
Как происходит оформление и получение быстрых кредитов онлайн - ИА АтмосфераВ последнее время все чаще встречается реклама быстрых микрозаймов. Необходимость в них появилась в то время, когда страна стала испытывать экономические проблемы, и жителям приходилось чаще брать в долг.
25.08.2017 ИА Атмосфера
По итогам работы в 2017 году Россельхозбанк направил на поддержку отечественного агропромышленного комплекса 1,1 трлн рублей, что на 7% превышает аналогичный показатель 2016 года.
18.01.2018 Barnaul-Altai.Ru
С 1 января вступил в силу Федеральный закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»,
18.01.2018 Barnaul-Altai.Ru
Бюджетное правило позволит Минфину избежать резкого укрепления рубля, заявил министр финансов Антон Силуанов.
18.01.2018 Barnaul-Altai.Ru
С 1 января  вступил в силу Федеральный закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»,
18.01.2018 Администрация г.Барнаул
Полицейские раскрыли грабеж женщины, совершенный в Бийске на улице Лермонтова - Бийский рабочийСотрудники уголовного розыска МУ МВД России «Бийское» задержали мужчину, которого подозревают в грабеже.
18.01.2018 Бийский рабочий
В Бийске в результате трагедии погиб человек - Администрация г.БийскСегодня в частном жилом доме по ул. Лермонтова спасатели обнаружили тело мужчины 1953 года рождения  с глубокими и обширными ранениями головы.
18.01.2018 Администрация г.Бийск
В Славгороде сотрудники полиции задержали девушку 1998 года рождения по подозрению в краже 5 000 рублей, сковороды и пледа.
17.01.2018 ГУ МВД по Алтайскому краю
В Алтайском крае усиливают меры по обеспечению безопасности в школах - Бийский рабочий
В Алтайском крае усиливают меры по обеспечению безопасности в школах
В связи с трагедией, произошедшей в Перми, где 15 января между подростками произошла драка с применением холодного оружия ,
Бийский рабочий
Что произошло в Барнауле с 13 по 15 января - Портал Вечерний Барнаул
Что произошло в Барнауле с 13 по 15 января
После пожара 14 января в 7.15 в частном жилом доме на ул. Фурманова начался пожар.
Портал Вечерний Барнаул
Что произошло в Барнауле с 13 по 15 января - Вечерний Барнаул
Что произошло в Барнауле с 13 по 15 января
Обзор происшествий в Барнауле. После пожара 14 января в 7.15 в частном жилом доме на ул.
Вечерний Барнаул
На ремонт здания Алтайского музыкального колледжа выделили 43 миллиона рублей - Администрация Алтайского краяВ Барнауле завершается первый этап реконструкции Алтайского государственного музыкального колледжа .
18.01.2018 Администрация Алтайского края
Афиша выставки - Администрация Алтайского краяВ барнаульском музее «Город» (ул. Толстого, 24) открыли выставку работ Олеси Южковой «Энтомологические зарисовки» .
18.01.2018 Администрация Алтайского края
Член Комитета Государственной Думы России по охране здоровья Валерий Елыкомов и редактор газеты «Природа Алтая» Сергей Малыхин - Администрация Алтайского краяВ формировании единого информационного пространства Алтайского края и Сибири будут участвовать победители конкурса «Серебряный стриж России - Начни с дома своего» .
17.01.2018 Администрация Алтайского края
На страницах — вся Россия: журнал «Бийский вестник» отмечает юбилей - Бийский рабочий
На страницах — вся Россия: журнал «Бийский вестник» отмечает юбилей
Увидел свет 57-й выпуск журнала, полюбившегося читателям не только Алтая, но и всей России, хотя все эти годы «Бийский вестник» позиционирует себя как журнал родины Шукшина.
Бийский рабочий
Сотни юных талантов приняли участие в бийском фестивале «Свет рождественской звезды» - Бийский рабочий
Сотни юных талантов приняли участие в бийском фестивале «Свет рождественской звезды»
Свыше трехсот юных талантов приняли участие в XVI открытом городском фестивале православной культуры «Свет рождественской звезды», который на минувшей неделе прошел в Культурно-спортивном центре Бийска.
Бийский рабочий
фильм - Газета Новое время
Школьник из Немецкого района снялся в художественном фильме вместе с Галиной Польских и Алексеем Булдаковым
Настоящее чудо произошло с  учеником Гальбштадтской школы Владиславом  Нимаком в самый канун Нового Года.
Газета Новое время
Выезд на лед вне оборудованных ледовых переправ запрещен! - МЧС Алтайского краяПрактически каждый год любители рыбной ловли становятся жертвами собственной безответственности и азарта.
18.01.2018 МЧС Алтайского края
img_20180116_212021_178 - Управление по физкультуре и спортуСоревнования проходили 13-16 января в Красноярске. В чемпионате и первенстве СФО участвовало более 500 спортсменов из семи регионов: Алтайского и Красноярского краёв, Иркутской, Кемеровской, Новосибирской,
18.01.2018 Управление по физкультуре и спорту
«АлтайБаскет» показал результат в первом полуфинальном раунде всероссийских соревнований среди юношей - Администрация г.Барнаул«АлтайБаскет» показал результат в первом полуфинальном раунде всероссийских соревнований среди юношей Команда СДЮШОР «АлтайБаскет» показала стопроцентный результат в первом полуфинальном раунде всероссийских соревнова
18.01.2018 Администрация г.Барнаул
Новости спорта: индорхоккей и скалолазание - Портал Вечерний Барнаул
Новости спорта: индорхоккей и скалолазание
Победа в Томске Барнаулец Дмитрий Гребенников выиграл этап Кубка России по ледолазанию в Томске.
Портал Вечерний Барнаул
Новости спорта: индорхоккей и скалолазание - Вечерний Барнаул
Новости спорта: индорхоккей и скалолазание
Победа в Томске Барнаулец Дмитрий Гребенников выиграл этап Кубка России по ледолазанию в Томске.
Вечерний Барнаул
«Университет» обменялся победами с оренбургским «Нефтяником» - Портал Вечерний Барнаул
«Университет» обменялся победами с оренбургским «Нефтяником»
Общее настроение Прошлый сезон «Университет» и «Нефтяник» завершили с разным настроением.
Портал Вечерний Барнаул
1516265663099_3_h.jpg - Администрация г. РубцовскВ настоящее время выполнены работы по расчистке подъездов, дорог, парковок; устройству купели на реке Алей и сходов к ней, раздевалок, ледяных конструкций и щитов вокруг проруби.
18.01.2018 Администрация г. Рубцовск
В Алтайском крае ожидается аномальное похолодание - Газета Новое времяПо данным синоптиков в Алтайском крае в период с 21 по 24 января ожидается аномально холодная погода, местами сильные морозы.
18.01.2018 Газета Новое время
В 2017 году более 270 тысяч жителей Алтайского края обеспечены льготными лекарственными средствами - Министерство здравоохраненияМинистерством здравоохранения Алтайского края продолжается исполнение Поручения Президента Российской Федерации по вопросам обеспечения лекарственными препаратами отдельных категорий граждан,
18.01.2018 Министерство здравоохранения
Медиалогия: Александр Карлин в тройке лидеров медиарейтинга глав Сибирского федерального округа - Doc22.RuКомпания "Медиалогия" подготовила и опубликовала итоговый медиарейтинг губернаторов за 2017 год.
18.01.2018 Doc22.Ru
Doc22.ru Динамика роста социальных выплат за третьего и последующего ребенка в Алтайском крае в 2013-2018 гг., руб. - Doc22.RuВ Алтайском крае по данным статистики за первые две недели 2018 года в семьях родилось 268 первенцев.
18.01.2018 Doc22.Ru